28億存款不知情下遭質(zhì)押 借貸方竟是假國企？

　　

　　10月24日，針對網(wǎng)傳的儲戶28億元存款“不知情”下遭質(zhì)押擔保一事，渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布南京分行聲明稱：“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。”

　　

　　當日晚間，涉事企業(yè)母公司濟民可信集團發(fā)文，針對案發(fā)當時渤海銀行為何不報警、被發(fā)現(xiàn)后仍要求繼續(xù)質(zhì)押資金、強行劃扣4.5億元存款等問題，六問渤海銀行南京分行。

　　

　　值得注意的是，此事件中的貸款方、被擔保公司華業(yè)石化，在天眼查股權(quán)穿透圖中顯示其為中石油間接持股100%的國有企業(yè)，但該股權(quán)關(guān)系卻遭到了中石油子公司華昌置業(yè)的否認。

　　

　　濟民可信28億存款被莫名質(zhì)押 渤海銀行最新回應(yīng)：已報案

　　

　　10月24日晚間，知名醫(yī)藥集團濟民可信在其官方微信公眾號上發(fā)文《六問渤海銀行南京分行》。濟民可信稱，集團下屬兩公司無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業(yè)”）和南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”），在渤海銀行南京分行共存款33億元，但其中有28億都在企業(yè)“不知情”的情況下，被渤海銀行質(zhì)押，用于為華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）提供貸款擔保。而華業(yè)石化與濟民可信沒有任何關(guān)系。

　　

　　當日午間，渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布南京分行聲明，回應(yīng)稱：“在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。”

　　

　　10月25日晚間，渤海銀行發(fā)布公告稱：本行董事會注意到，近日有針對本行南京分行的涉及人民幣28億元質(zhì)押擔保業(yè)務(wù)的報道。本行已就報道涉及的事項向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。本行目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響。

　　

　　公開資料顯示，江西濟民可信集團創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，為中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團，總部位于中國南昌。2020年，濟民可信集團營業(yè)收入突破390億元。

　　

　　昨日，記者致電濟民可信，發(fā)現(xiàn)其官網(wǎng)電話均為空號，而渤海銀行的證代電話也為空號。隨后致電子公司山禾藥業(yè)，工作人員表示稍后回復(fù)，但截至發(fā)稿尚未收到有效回復(fù)。

　　

　　此外，查詢可知，濟民可信與上市公司濟民醫(yī)療（603222.SH，原濟民制藥）之間，存在一定的關(guān)聯(lián)。2020年12月，濟民制藥連續(xù)跌停，位居醫(yī)藥板塊前十大“熊股”。2021年6月4日，濟民制藥正式更名為“濟民醫(yī)療”，公司證券全稱及公司證券代碼保持不變。

　　

　　濟民可信事件是否會對濟民醫(yī)療造成影響？記者就此致電濟民醫(yī)療，尚未收到回復(fù)。

　　

　　假公章、假詢證函疑竇叢生 山禾藥業(yè)、恒生制藥報警

　　

　　到底發(fā)生了什么？事情要從今年8月的一通電話說起。

　　

　　濟民可信方面稱，2021年8月19日，公司有人接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電稱，有人正在柜臺將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，然而公司并沒有任何人去辦理任何質(zhì)押業(yè)務(wù)。

　　

　　山禾藥業(yè)表示，存款從未給第三方辦理過任何擔保、質(zhì)押，在得到銀行確認有人在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)后，山禾藥業(yè)要求銀行立即報警。而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥曾嘗試支取存款，每一筆都無法支取，經(jīng)與銀行核實，確認每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計28億元。

　　

　　企業(yè)大額資金在不知情的情況下被質(zhì)押，8月21日，濟民可信與渤海銀行南京分行協(xié)商，南京分行給出的方案竟然是：希望能夠繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化提供存單質(zhì)押。

　　

　　濟民可信提供的錄音中，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程說，“一旦25號他（華業(yè)石化）續(xù)不上，你這邊（濟民可信）一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間就會拿你們存單。你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”

　　

　　8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行強行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。8月26日，濟民可信兩名工作人員曾攜帶公章、授權(quán)委托書等，前往渤海銀行南京分行柜臺查詢，希望調(diào)取公司在該行所有辦理業(yè)務(wù)的資料，銀行工作人員卻明確表示不予提供。

　　

　　由于多次交涉無果，9月3日，山禾藥業(yè)、恒生制藥報警。

　　

　　記者還注意到，山禾藥業(yè)特別提出存款質(zhì)押期間，還涉及了相關(guān)300余枚“公章造假”的問題。而濟民可信發(fā)布的錄音中，管鵬程承認了銀行在驗印方面存在漏洞，“銀行確實存在漏洞，驗印在80%或85%以上，就通過了，也沒有打電話給法人核實。”

　　

　　濟民可信還指出，渤海銀行南京分行方面可能出具了虛假詢證函。2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對下屬子公司山禾藥業(yè)進行例行調(diào)查時，向渤海銀行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔?；蚱渌褂孟拗?rdquo;的內(nèi)容下，渤海銀行回復(fù)“經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。但8月21日，渤海銀行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒卻承認，“每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押”。

　　

　　南京分行曾因違規(guī)提供信用擔保被罰 華業(yè)石化竟然是“假國企”？

　　

　　從濟民可信發(fā)布的錄音中可知，濟民可信“被質(zhì)押”的存款為“新易存”存款。2020年6月，渤海銀行南京分行轄內(nèi)才成功落地首筆“新易存”業(yè)務(wù)。

　　

　　記者注意到，渤海銀行南京分行內(nèi)控問題并非首次曝光。2020年10月，蘇銀保監(jiān)罰決字〔2020〕39號行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規(guī)事實有三項，分別為：貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔保。

　　

　　值得一提的是，今年5月，銀保監(jiān)會曾嚴肅查處一批違法違規(guī)案件，其中對渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項違法違規(guī)行為。

　　

　　在此事件中的貸款方華業(yè)石化，又是什么來頭呢？天眼查APP顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，實繳資本為10205萬元人民幣，法定代表人王軍，經(jīng)營范圍包括危險化學(xué)品經(jīng)營；石油制品、燃料油、潤滑油的銷售等。

　　

　　股權(quán)穿透圖顯示，華業(yè)石化由江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司（簡稱“華之業(yè)能源”）100%控股，華之業(yè)能源由北京華昌置業(yè)有限公司（簡稱“華昌置業(yè)”）100%持股，而華昌置業(yè)又由中國石油天然氣集團有限公司100%控股。

　　

　　然而2021年9月26日，華昌置業(yè)曾發(fā)表聲明，否認了與華之業(yè)能源存在任何實控關(guān)系。

　　

　　華昌置業(yè)聲明中稱，近期，公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義，虛假注冊了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業(yè)集團（河南）有限公司。

　　

　　此外記者還注意到，華業(yè)石化和華之業(yè)能源還存在諸多蹊蹺之處，甚至出現(xiàn)母公司子公司易位的情況。在成為央企子公司之前，華業(yè)石化本身也有很多蹊蹺之處，成立兩年，股東和法人變更頻繁。

　　

　　10月25日，記者致電華業(yè)石化，但電話并未接通。

　　

　　華業(yè)石化究竟是不是國企？與渤海銀行又是什么關(guān)系？28億存款被質(zhì)押案后續(xù)如何發(fā)展，我們將持續(xù)關(guān)注。 成都商報-紅星新聞記者 俞瑤 謝雨桐 陶玥陽

　　

　　儲戶28億存款“失蹤”

　　

　　渤海銀行應(yīng)盡快給出權(quán)威說法

　　

　　銀行是否恪守嚴謹和專業(yè)，操作有無違法違規(guī)，公眾期待能盡快給出一個權(quán)威說法。

　　

　　10月23日晚，有媒體報道，江西濟民可信下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名質(zhì)押為第三方提供貸款擔保。10月24日，“濟民可信”官方公眾號為此發(fā)出《六問渤海銀行南京分行》一文。對此，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱：在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。

　　

　　明明存在銀行的錢，卻一分取不出來，這種事對任何人恐怕都是一個噩夢。然而，這樣一幕居然在現(xiàn)實中真實上演。也正因此，渤海銀行儲戶28億元存款“失蹤”，在輿論場掀起軒然大波。

　　

　　當然，現(xiàn)在所能看到的信息，都是作為當事一方的江西濟民可信單方發(fā)布的消息。此事內(nèi)情到底如何，恐怕還有待警方進一步調(diào)查。但是，警方調(diào)查歸調(diào)查，面對儲戶的質(zhì)問和公眾的疑慮，渤海銀行也有責任及時向社會作出相應(yīng)解釋。但渤海銀行南京分行一份寥寥數(shù)語的聲明，實在難以讓人口服心服，且只會讓渤海銀行的公信力進一步“失血”。

　　

　　從濟民可信的指控看，這起28億存款“失蹤”，絕非只是“企業(yè)間異常行為”，渤海銀行在其中扮演著不可忽視的角色。比如，濟民可信指出質(zhì)押擔保過程可能存在犯罪行為時，渤海銀行卻未及時報警；80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同；渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押；在企業(yè)不同意的情況下，強行劃扣4.5億元存款等等。

　　

　　那么，這些信息是否屬實？濟民可信提供的證據(jù)顯示，渤海銀行在處理儲戶存款給第三方貸款做質(zhì)押擔保時，存在嚴重的審核漏洞；出了問題，銀行卻采取息事寧人的態(tài)度，甚至將錯就錯，犧牲儲戶利益……種種指控，都是極為嚴厲的，有違金融行業(yè)起碼的規(guī)范。針對這些問題，渤海銀行具體是怎么處理的，理當也把證據(jù)曬出來給大家看一看，而不是一味地裝聾作啞。

　　

　　銀行是金融業(yè)的主力軍，是為民眾管理錢袋子的，因而銀行向來被認為是一個謹慎的行業(yè)。在一般人的認知里，銀行的管理，遠比一般企業(yè)規(guī)范，相關(guān)的業(yè)務(wù)流程，也更為嚴格?？商热魸窨尚诺闹缚貙賹嵉脑?，渤海銀行內(nèi)部的一套管理流程，不僅可以說是形同虛設(shè)，還不排除有“內(nèi)鬼”參與，已經(jīng)涉嫌違法犯罪。

　　

　　目前，渤海銀行南京分行面對儲戶的指控，采取了回避態(tài)度。渤海銀行乃至監(jiān)管部門，對此顯然不能熟視無睹，而應(yīng)盡快介入調(diào)查。這樣的調(diào)查和警方調(diào)查是并行不悖的，后者是查處可能存在的違法犯罪，前者則是查清此事是否存在銀行無視規(guī)范、風控失靈等問題，是為了捍衛(wèi)金融業(yè)風險防控的底線。

　　

　　儲戶的錢，如果存在銀行都不能確保安全，這無疑動搖了立業(yè)之基。從這個意義上來說，儲戶28億元存款“失蹤”，關(guān)乎的不僅是渤海銀行的誠信，也關(guān)乎整個金融行業(yè)的聲譽。這個事件中，銀行是否恪守嚴謹和專業(yè)，操作有無違法違規(guī)，公眾期待能盡快給出一個權(quán)威說法。成都商報-紅星新聞特約評論員 于平