中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)2月3日訊(記者 郭偉瑩) 今日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

　　此外，在新市民金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺(tái)政策措施，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。

　　資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人在介紹2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)情況時(shí)表示，2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

　　資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元，增速為11.1%，銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元。2022年全年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.6%，新增保單件數(shù)554億件，同比增長(zhǎng)13.3%，賠款與給付支出1.5萬(wàn)億元。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬(wàn)億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類(lèi)貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)貸款平均利率較上年下降0.40個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.45個(gè)百分點(diǎn)；民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.62個(gè)百分點(diǎn)。支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，加大對(duì)新能源、人工智能、生物制造等先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的資金支持，綠色信貸余額同比增長(zhǎng)35.7%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增速超過(guò)40%。

　　支持保障和改善民生。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬(wàn)億元。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)13.1%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，個(gè)人助學(xué)貸款同比增長(zhǎng)22.1%。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬(wàn)件。鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長(zhǎng)12.3%。

　　主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，其中不良貸款處置2.7萬(wàn)億元。“明天系”保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作正在有序推進(jìn)。銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)采取市場(chǎng)化重組和新設(shè)機(jī)構(gòu)承接相關(guān)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式，穩(wěn)妥風(fēng)險(xiǎn)化解，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為147%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2022年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)按照“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的要求，深入落實(shí)國(guó)務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

　　一是著力支持?jǐn)U大有效投資。積極做好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具，支持項(xiàng)目2700多個(gè)。指導(dǎo)政策性、開(kāi)發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項(xiàng)目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款1214億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)33.8%。

　　二是激發(fā)微觀市場(chǎng)主體活力。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)23.6%，企業(yè)類(lèi)貸款平均利率較2021年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。我們還重點(diǎn)引導(dǎo)加大對(duì)受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計(jì)新增7萬(wàn)億元。

　　三是支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)46.6%。2022年，科技保險(xiǎn)和首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)22%。

　　四是支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬(wàn)億元，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額98.8萬(wàn)億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬(wàn)億元，長(zhǎng)三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬(wàn)億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬(wàn)億元。

　　五是支持綠色轉(zhuǎn)型和海洋強(qiáng)國(guó)。截至2022年末，綠色信貸余額23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.7%；海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長(zhǎng)28.3%。2022年，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)45.3%。

　　六是支持切實(shí)保障和改善民生。2022年，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)12.6%。車(chē)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)增長(zhǎng)較快。保險(xiǎn)公司賠付支出1.5萬(wàn)億元。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬(wàn)件。引導(dǎo)信貸資金繼續(xù)投入教育衛(wèi)生領(lǐng)域。截至2022年末，教育行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款全年增量為2021年同期2倍。

　　覆蓋新市民金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹新市民金融服務(wù)時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺(tái)政策措施，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。

　　據(jù)介紹，為提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感，銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實(shí)際，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。牽頭主辦2022年金融街論壇“金融精準(zhǔn)服務(wù)新市民，奮進(jìn)共同富裕新征程”主題論壇。開(kāi)展新市民金融服務(wù)宣傳活動(dòng)，宣傳交流銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新市民金融服務(wù)工作進(jìn)展和良好做法，有力推動(dòng)政策落實(shí)落地，讓具有潛在需求的新市民了解政策和服務(wù)。

　　同時(shí)，銀保監(jiān)派出機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)政策落地。具體來(lái)看，一是制定具體落實(shí)政策措施。銀保監(jiān)局主動(dòng)與地方政府對(duì)接，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和地方政府政策，研究出臺(tái)落地措施。聯(lián)合地方政府有關(guān)部門(mén)制定加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的行動(dòng)方案，實(shí)現(xiàn)在就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域的政策協(xié)同，提出加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的細(xì)化措施，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)新市民金融服務(wù)的便利化和均等化。

　　二是加大推動(dòng)督導(dǎo)力度。銀保監(jiān)局選取重點(diǎn)城市和重點(diǎn)群體，分類(lèi)推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作見(jiàn)成效。根據(jù)新市民特點(diǎn)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)豐富金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)新市民創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)；推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展雇主責(zé)任險(xiǎn)、建筑工人意外險(xiǎn)、家政雇傭責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)新市民的保險(xiǎn)保障。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦新市民住房安居、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等主要金融需求，強(qiáng)化新市民金融服務(wù)。

　　三是促進(jìn)信息共享。銀保監(jiān)局會(huì)同政府部門(mén)完善信息平臺(tái)，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問(wèn)題，進(jìn)一步夯實(shí)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。積極協(xié)同地方相關(guān)部門(mén)，推動(dòng)完善地方征信信息服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評(píng)價(jià)體系，精準(zhǔn)定位新市民客戶(hù)群體，加強(qiáng)金融服務(wù)。

　　四是加強(qiáng)金融知識(shí)普及和宣傳。銀保監(jiān)局高度重視金融知識(shí)普及和宣傳工作，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)新市民特點(diǎn)，宣傳講解金融知識(shí)，提高金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。開(kāi)展新市民金融服務(wù)宣傳月活動(dòng)，加大金融知識(shí)普及，提升新市民群體金融認(rèn)知及獲取能力。

　　此外，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)。具體來(lái)看，一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融支持。優(yōu)化信貸產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)，擴(kuò)大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。針對(duì)來(lái)本地創(chuàng)業(yè)的新市民融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)信貸產(chǎn)品。聚焦新市民較為集中的行業(yè)，開(kāi)發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　二是加強(qiáng)住房金融服務(wù)，滿(mǎn)足新市民安居需求。支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展，加大對(duì)保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿(mǎn)足新市民安居需求。

　　三是完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)，增強(qiáng)新市民基礎(chǔ)民生領(lǐng)域保障。通過(guò)完善健康保險(xiǎn)服務(wù)、加大信貸支持力度、助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強(qiáng)化對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極與地方合作，推出商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，推動(dòng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體。部分銀行加強(qiáng)與地方醫(yī)療保障部門(mén)的合作，便利新市民異地就醫(yī)結(jié)算。

　　四是積極落實(shí)政策要求，加強(qiáng)新市民培訓(xùn)教育金融服務(wù)。積極落實(shí)國(guó)家關(guān)于加強(qiáng)職業(yè)教育和助學(xué)貸款相關(guān)政策要求，支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育。

　　五是針對(duì)新市民特點(diǎn)，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。積極優(yōu)化開(kāi)戶(hù)等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。部分銀行推出個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)服務(wù)，方便新市民日常及發(fā)工資使用。部分銀行等推出新市民專(zhuān)屬銀行卡，提供免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等優(yōu)惠。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新市民金融服務(wù)工作取得了一定進(jìn)展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實(shí)踐階段。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)工作部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。